持续“圈粉”数字新生代

核心提示：工商银行凭借其对金融内涵的工商深刻把握和数字业态发展的敏锐洞察，持续“圈粉”数字新生代 。银行银行

在数字经济加速演进发展的手机生活时代背景下，商业银行大力发展手机银行App国民级数字基建，持续通过平台创新和生态发展 ，圈粉让数字金融润物细无声般走进百姓民生，金融并深刻改变着金融生活。新节工商银行凭借其对金融内涵的工商深刻把握和数字业态发展的敏锐洞察 ，持续“圈粉”数字新生代 。银行银行

需求 | 激活消费
，手机生活工商银行双轮驱动创建消费金融新生态

在宏观经济战略与用户需求升级的持续双重驱动下 ，工商银行创新消费金融生态建设，圈粉建立起“产品矩阵+场景运营”的金融双轮驱动机制，精准响应国家“提振消费”与“发展消费金融”要求 。新节

层次化产品矩阵 ，工商精准覆盖消费新趋势
。精准适配“购房-教育-养老-绿色”消费需求，构建多层次消费金融产品矩阵 。针对购房消费推出“随房e贷+家居贷+装修贷”产品，面向教育消费推出“优学贷”产品
，针对养老金融需求推出“社保闪借+如意借+年金闪借”产品 ，针对绿色消费打造智能网联新能源汽车贷款系统，直连新能源车企APP提供汽车贷款服务。

品牌化场景运营，实施普惠化消费激励。依托“工享”
、“爱购”双品牌矩阵 ，形成“权益+场景+流量”的消费激励模式，运用立减金、流量券等数字权益工具精准补贴 ，对餐饮、出行、电商等高频消费实施全域场景贯通，普惠化、精准化的消费激励措施充分激活手机银行“消费”流量。

规模 | 推陈出新，工商银行月活超过70个月稳居同业第一

作为手机银行领域的“领航者”，工商银行手机银行以“‘10’刻新生，携手成长”为主题，上线10.0版本，以终为始 ，开启新一轮多元化
、智能化渠道升级 。截至2024年12月，工商银行月活达1.71亿，同比增长超过13% ，已稳居“头把交椅”超过70个自然月 
。特别需要指出的是，工商银行手机银行35岁以下年轻用户比例高达63% ，在担忧年轻用户“运营失效”的今天 ，实殊不易。

推陈出新，工商银行手机银行凭借“致广大而尽精微”的发展理念，以华为原生鸿蒙系统为切入点
，适配2000+功能，推出小艺语音转账 、桌面卡片 、元服务等根植于底层系统性AI的创新服务模式
，金融无处不在。工商银行手机银行重构场景生态连接，在环抱式首页 、数字空间、云网点远程办 、智能客服“工小智”等位置布局应用级窗口，总揽4大服务、5大版本、6大客群 。

随着“泛在互联”升级为“泛在智联”，手机银行跨渠道经营的未来藏匿于生态连接、普惠服务的“鸿蒙”之中
，唯有与广大用户相得益彰 、训练有素的AI方解其中真意。

粘性 | 数字新程，工商银行用户粘性表现亮眼

能力决定手机银行的下限，陪伴决定手机银行的上限 。延长服务周期、引导服务节奏 、接续服务断点，手机银行才能由源头活水中汲取不竭的生命力，获得用户的长久认可 。因此，从“金融工具”到“生活伙伴”的跃迁，将成为手机银行无限贴近用户生活轨迹、满足用户使用期待的必由之路。截至2024年12月
，工商银行手机银行日均启动次数超过4300万；新用户留存行业第一，为手机银行“存量时代”的新用户运营树立了标杆。

智能 。工商银行手机银行在10.0版本焕新AI管家式服务
，革命性升级面向多彩未来的“对话式”交互，支持数字人引导、多轮对话和自然意图理解 ，智达用户根本需求。通过小组件、实况窗等模式快速触达常用服务，提升了交互的流畅度 、贴合度  。精准识别用户需求 、动态分析用户数据叠加差异匹配服务策略
，最终锻造出“懂客户、懂场景”的智能陪伴体验。

专业 。工商银行手机银行以专业的服务素养为“道” 、以深厚的数据积淀为“术”
、以全生命周期业务为“法”，借助数字化经营能力开启主动智能。在“主动”养老方面，覆盖从备老到养老再到享老的全旅程需求 ，嵌入养老规划 、账户服务
、资产诊断、投资管理等专业能力
。在“主动”理财方面
，扩容开放平台 ，构建从科学分群到陪伴跟踪的顾问式财富管理体系，以专业服务打造“三位一体”全旅程陪伴模式。

高效
。运营不在乎投放多寡，而在乎精准与高效。借助“知客”数字化平台的灵活触客和智能引擎 ，客户 、流量、产品 、活动、内容 、数据六大运营协同发力，配合立足大语言模型的智能建群雷达，工商银行手机银行得以精准圈选受众群体
 ，智能组合运营策略
，提升运营效率 ，在权益
、节日、家庭等优势方向独运匠心、伴客前行。

数字化服务没有终点，但未来式的深度陪伴却有初心 
，从交互切入，滴灌主动智能
 ，掌握运营密码 ，这将是属于新征程的数字智慧。

体验 | 深度互动，工商银行持续保持国有大行体验领先

当金融巨头们开始苦苦求索深度陪伴模式之时，万千用户的手机屏幕上 ，闪烁的消息提醒正在记录属于这个世代的数字心跳。

易观千帆数据显示，工商银行最新用户体验评测得分95.37分，连续30个月稳步增长 ，在国有大行中保持领先 ，这一体验成就的取得 ，仰赖与用户达成沉浸式、情感化的深度互动 。

沉浸互动。工商银行手机银行在云网点中内置远程屏对屏 、服务云到家等远程功能，无缝衔接线上线下融合互动的金融服务
，通过数字经理“工小智” 、云工作室等创新服务加深对客互动联系 ，拓宽触点服务机会 ，借助企业级智能语音平台和Smart TTS引擎，已推广23个远程语音服务场景 ，识别准确超过90%
。

情感互动
。人是情感的动物 ，直触灵魂的互动正是体验的最高形态 。工商银行手机银行创新数字空间，包含贵金属、私银、环球撮合荟三大展馆，升级元宇宙体验。在环抱式首页焕新消息频道，独立打造高品质信息空间，为用户带来私密、专属的互动体验，创造“无所不在
，有所不在”的恰如其分的情感链接
。

站在2025年的技术奇点上回望
，工商银行手机银行的实践揭示了一条清晰的进化路径：通过全终端AI化构建服务矩阵 ，借由全AI陪伴化沉淀用户关系 ，最终在全陪伴互动化中完成价值跃升
 。当智能终端学会在用户股票亏损时推送暖心动画  ，能在深夜加班时主动调整理财方案，金融服务便完成了从“功能满足”到“情感共鸣”的质变。这种将冰冷算法与温暖洞察完美融合的能力 ，或许正是“六边形战士”的真正内核 。在即将到来的具身智能时代
 ，银行服务的终极战场不再是屏幕尺寸或交互频次，而是谁能率先让AI真正理解“人类心跳的节奏”——这可能将是领先手机银行持续跃进的密码 ，更是整个行业进化的新坐标。